Банкротство граждан

Первого октября 2015 года вступили в силу положения закона о банкротстве, касающиеся банкротства физических лиц (граждан) – эффективный механизм списания долгов. Необходимо разобраться каков этот механизм и как им можно воспользоваться. Начнем по порядку: - кредит, невозможность его обслуживать, заявление в суд, банкротство, списание долгов. УРА!

Если бы всё было так однозначно. Как всегда возникают нюансы и вопросы: как давно взят кредит? Как долго обслуживается, либо обслуживался? Размер кредита? Куда потрачены деньги? Имеется ли у должника имущество?... Для чего так много вопросов? – для выяснения добросовестности, осмотрительности должника, определения процедуры банкротства, подходящей гражданину и много для чего ещё.

Разберемся в деталях – рассмотрим плюсы и минусы банкротства граждан.

Плюсы:
  • после списания долгов бывший должник уже таковым не является, можно спокойно получать любой доход и платить с него только налоги, купить билет и отбыть за границу, одним словом, начать жить нормальной жизнью. Не много, но для тех, кто почувствовал всю тяжесть долгового бремени это другое состояние, это излечение от тяжелой болезни. В случае введения и успешного завершения реструктуризации имущества, гражданин полностью рассчитывается по долгам и не приобретает статус банкрота.
  • - при проведении реструктуризации должник обязан разработать её план и полностью рассчитаться с долгами. Это наиболее предпочтительный сценарий для кредиторов, для должника возможно тоже, если он не планирует получить описанные в законе ограничения.
Минусы:
  • долги могут и не списать (Статья 213.28. п. 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»),
  • некоторые долги не списываются совсем (Статья 213.28. п.п. 5 и 6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»),
  • в течение трех лет после завершения банкротства, гражданин не имеет права быть руководителем или учредителем какого-либо юридического лица и в течение пяти обязан сообщать любому из потенциальных кредиторов о прохождении процедуры банкротства.
  • в процессе проведения банкротства, должнику, при наличии постоянного дохода, остается лишь прожиточный минимум, разница поступает в конкурсную массу, для расчетов с кредиторами.
  • ничего, кроме единственного жилья, в финале процедуры не останется: «лишнее» движимое и недвижимое имущество будет реализовано через открытые торги
  • единственное жилье в скором времени также потеряет статус неприкосновенного актива – готовится законопроект о реализации части единственного жилого помещения
  • все сделки по отчуждению имущества, совершенные в течение трех лет, предшествующих подаче заявления в арбитражный суд, подвергаются анализу на предмет оспаривания Ни плюсы ни минусы не останавливают, заемщик считает себя добросовестным, денег нет, что дальше? Формируется пакет документов, подается заявление в арбитражный суд, далее ожидание… Приблизительно через месяц вводится процедура банкротства, назначается финансовый управляющий, далее только он общается с кредиторами должника и решает все вопросы проведения процедуры.

Реструктуризация долгов

стоимость работ по списанию долгов через процедуру банкротства, включая все расходы

от 50 000 рублей
+7% от суммы, выплачиваемой кредиторам

Процедура реализации имущества

средняя стоимость процедуры реализации имущества, включая все расходы

99 000 рублей
условия и возможность рассрочки

Популярные вопросы

  • Такого ограничения в законе нет. После признания гражданина банкротом выезд из страны может быть ограничен лишь по вновь возникшим исполнительным производствам или по делам, связанным с оплатой алиментов, так как процедура банкротства не избавляет гражданина от обязанности выплачивать алименты.
  • Согласно ст. 8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (действ. ред. от 01.07.2015 г.) должник вправе подать в суд или арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. Проще говоря, если гражданин имеет долг в 5 млн руб., а его ежемесячный доход составляет 50 тыс. руб., очевидно, что он не способен исполнить обязательства, поскольку для расчета с кредиторами, при условии, что гражданин и его семья не будут ни есть, ни пить, понадобится более 8 лет. А если учитывать прожиточный минимум и обязательные расходы, то более 16 лет. Банкрот — это гражданин, не способный рассчитаться с долгами, а не гражданин, совсем не имеющий дохода.
  • Согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Исключение составляет жилье, которое является предметом ипотеки, — на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Таким образом, если единственное жилье находится в залоге, то, безусловно, на него будет обращено взыскание, если же залога нет, то независимо от суммы долга обращение взыскания на жилье недопустимо. Но это не относится к жилью которое находится под залогом или ипотечное жилье.
  • Это одно из самых распространенных заблуждений. Зачастую граждане, имеющие несколько кредитов, выбирают один или два, которые они способны еще оплачивать, а на остальные средств уже не хватает. Такая категория граждан рассматривает процедуру банкротства как возможность «списать» с себя кредиты, по которым нет возможности платить, сохранив при этом, допустим, жилищную ипотеку. Как бы ни хотелось, но такой вариант не предусмотрен законом. Если процедура банкротства будет инициирована должником или кредитором, то по всем обязательствам сразу.
  • Это не соответствует действительности, но понять, почему у многих такие вопросы несложно — закон о банкротстве граждан всегда рассматривался с позиции отношений между заемщиком и банком. Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим федеральным законом; Денежное обязательство — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом РФ, бюджетным законодательством Российской Федерации основанию. Таким образом, под банкротство «попадают» как долги перед банками, микро финансовыми организациями так и перед другими кредиторами, включая долги перед физическими лицами по договорам займа, поручительства, штрафы. Не подлежат только списанию: текущие платежи (коммунальные платежи, алименты), долг в результате причинения вреда здоровью, моральный вред, субсидиарная ответственность по долгам юридического лица. То есть в процедуре банкротства юридического лица вы были привлечены к субсидиарной ответственности.
  • это не так, за исключение некоторых случаев. Никаких правовых оснований для этого нет, кроме случая — поручительства. Если родственники гражданина являются поручителями по его кредиту, то банкротство гражданина не освобождает их от обязанности погашения задолженности по кредиту. Во всех остальных случаях родственники, друзья и знакомые не имеют никакого отношения ни к долгам, ни к процедуре его банкротства. И если до признания гражданина банкротом коллекторы еще как-то могли оправдать свои навязчивые звонки тем, что гражданин сам оставил телефоны своих друзей и родственников, а они просто напоминают им о долге, то после признания гражданина банкротом напоминать больше не о чем, а их требование о выплате при отсутствии долга можно уже расценивать как вымогательство. Что касается супругов, то супруги отвечают 50% доли своего имущества, нажитого в браке.
  • у Вас самая подходящая ситуация для признания себя банкротом и Вас могут признать банкротом. В Вашем случае будет сразу введена процедура реализации имущества. Итогом этой процедуры будет списание долгов.
  • Все зависит от вашей заработной платы, количества кредиторов и работы финансового управляющего. Если вы получаете сумму, достаточную для погашения долга, то скорее всего будет назначена реструктуризация долга, если нет, то данная процедура пропускается и в отношении вас будет сразу введена процедура реализации имущества.
  • В данном случае у поручителей появилось самостоятельное обязательство, не зависящее от прекращения основного обязательства. То есть поручители так и будут обязаны уплачивать сумму долга по основному обязательству по решению суда. У них так же есть право подать на банкротство.
  • Последствия признания гражданина банкротом: В течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом он обязан указывать на факт своего банкротства при получении кредитов (займов), или при поручительстве. В течение 3 лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. В течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом, являющимся индивидуальным предпринимателем, он не в праве заниматься предпринимательской деятельностью Если гражданин имеет постоянное место работы, то финансовый управляющий вынужден оповестить работодателя, что в отношении гражданина должника введена процедура банкротства. Это требование закона. Как эту информацию воспримет работодатель - зависит лишь от самого работодателя. Наш совет – попытаться объяснить начальству, что это законный способ уйти от долгов, и что если есть такая возможность – ей надо пользоваться. Все честно и по закону! Вас поймут!
  • Списывание долга происходит в случае, если у гражданина нет финансовых и материальных возможностей погасить сложившуюся задолженность в размере, составляющей более 500 000 руб. Для этого следует обратиться в арбитражный суд с оответствующим заявлением, после чего возбуждается процедура банкротства физического лица, по завершении которой все ваши долги будут списаны, в виду отсутствия имущества.
  • имущество родственников не учитывается. Но есть некоторые случае, когда данный вопрос может быть предметом рассмотрения в суде. Многие граждане полагают, что могут обманным путем сохранить имущество, подарив его близким родственникам. И что по результату им просто спишут долги, так как продавать будет нечего. Но это ошибочное мнение. Все сделки, совершенные банкротом за последние 3 года, тщательно проверяются. И если выяснится, что заявитель специально избавлялся от имущества, уже будучи в затруднительном положении, то все договоры будут аннулированы. Если при этом обнаружится, что избавление от имущества и послужило причиной банкротства, то лицо будет дополнительно привлечено по статье «Фиктивное банкротство». Что может повлечь не только штрафы и не списание задолженности, но и реальный срок.
  • Процедура не из дешевых, это верно. На мой взгляд нужно соотнести что вы теряете – автомобиль или земельный участок, который был в залоге и стоимость которых 200-300 тысяч рублей, а в замен списывается с вас многомиллионные долги, то мое мнение, тогда стоит идти в эту процедуру, по крайней мере большинству.
  • В суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут обратиться (кроме самого гражданина) конкурсные кредиторы и уполномоченный орган – налоговая инспекция. Дело о банкротстве гражданина рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника, то и судебное извещение гражданину придет по месту его нахождения. Если вы не получаете почту и у вас есть сомнения, то поищите тогда данные о себе в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве или в газете «Коммерсантъ».
  • Как известно, в России применяются положения о режиме общей совместной собственности в отношении имущества супругов. Поэтому в первую очередь вопрос, когда приобретен автомобиль, оформленный на супругу: в период, когда вы состояли в браке либо до вступления в брак. Согласно п.1 ст.45 Семейного кодекса РФ, «по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга». И только в том случае, если этого имущества не хватит, кредиторы могут потребовать выдела доли из общего имущества. Общее имущество можно подвергнуть взысканию по общим обязательствам или в том случае, если взятое по обязательствам одним супругом «было использовано на нужды семьи», либо общее имущество приобреталось одним из супругов на полученные преступным путем средства (п.2 ст.45 СК РФ).
  • Сначала нужно попробовать в судебном порядке, как получите исполнительный лист, то работать с приставами по взысканию, розыску его имущества. Если же он сам подаст на себя на банкротство, то необходимо в установленный законом срок встать в реестр кредиторов. Или же вы сами можете подать на него заявление на банкротство. Только, если выяснится, что у него нет имущества, т.е. конкурсная масса не сформирована, то и погашать долги не с чего. Задолженности все будут списаны. Подавать кредитору на банкротство должника выгодно только в случае, если у должника есть имущество, подлежащее реализации.
  • Смотря что вы имеете ввиду под «выгодой». Как известно, процедура банкротства не самая дешевая, для потенциального банкрота. Ключевым участником любой процедуры банкротства, конечно же, является арбитражный управляющий, полномочия которого охватывают весь спектр вопросов банкротства гражданина. При подаче заявления самостоятельно, вы можете выбрать СРО с «вашим» финансовым управляющим, который будет вести дело в первую очередь в ваших интересах. Так, финансовый управляющий в рамках закона смогут спланировать наиболее выгодную схему банкротства, выгодную в первую очередь для вас. Если же на вас подадут кредиторы, то и финансовый управляющий будет выбран из их СРО, что может не сыграть на руку потенциальному банкроту. В этом случае у вас появятся дополнительные затраты на услуги юриста.
  • Срок процедуры зависит из исключительных особенностей должника. Так, в зависимости от того, есть ли у должника имущество, которое будет реализовываться с торгов, заработная плата, которая может позволить реструктуризировать долг, количества кредиторов, сроки процедуры могут меняться. Если у должника нет имущества, то по практике процедура занимает около 9 месяцев с даты подачи заявления в суд.
  • п. 2 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит в себе ряд особенностей, при наличии которых заявление о банкротстве может быть не удовлетворено судом, так: Определение о признании необоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и об оставлении указанного заявления без рассмотрения выносится при наличии иного заявления о признании гражданина банкротом в случае, если на дату заседания арбитражного суда по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа удовлетворены, либо признаны необоснованными, либо установлено отсутствие всех условий, предусмотренных статьями 213.3 - 213.5 настоящего Федерального закона, либо не доказана неплатежеспособность гражданина, либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором или уполномоченным органом и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства.
  • Признание вас банкротом возможно, поскольку такая обязанность (объявить себя банкротом) появляется при сумме долговых обязательств не менее 500 000 рублей в совокупности и наличии просрочки платежей — 3 месяца. Если же вы видите, что не способны в срок исполнить свои денежные обязательства в полном объеме и в установленный срок, вы также имеете право подать заявление с суммой менее 500 000 рублей, однако в суде придется доказывать, что вы отвечаете признакам неплатежеспособности.
  • Финансовый управляющий - обязательный участник дел о банкротстве, именно на него возлагается обязанность подготовить документы и позаботиться о соблюдении интересов всех участников процедуры. Финансового управляющего утверждает суд, его кандидатуру представляет СРО, то которое вы указали изначально в заявлении при подаче. Банкротство без финансового управляющего невозможно. Его можно лишь заменить на стадии банкротства, отстранив и освободив от исполнения обязанностей, но только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей, по жалобе, удовлетворенной арбитражным судом.
  • Ведение государственного реестра саморегулируемых организаций арбитражных управляющих осуществляется Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), который регистрирует СРО арбитражных управляющих, ведет их реестр, присваивает номера регистрации действующих арбитражным управляющим. Список СРО арбитражных управляющих можно посмотреть на сайте Росреестра. Там можно найти информацию о выбранной саморегулируемой организации, узнать ее местонахождение и координаты.

Задать вопрос

Сроки

Реструктуризация долгов
  • 5 дней нам необходимо что бы подготовить документы и направить заявление на Банкротство в суд
  • от 15 дней до 3 месяцев, с того момента как суд принял заявление, вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий (арбитражный управляющий). С этого момента всё общение с кредиторами и судебными приставами осуществляет финансовый управляющий. Прекращается начисление всех процентов и штрафов по всем долгам. Приостанавливаются все исполнительные производства и взыскания. Не может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
  • Через 4 месяца суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества.
  • Через 6 месяцев завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, чьи требования не были погашены. (За исключением алиментов и обязательств о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, так же возмещение морального вреда, субсидиарной ответственности)
Реализация имущества
  • 5 дней нам необходимо что бы подготовить документы и направить заявление на Банкротство в суд
  • от 15 дней до 3 месяцев, с того момента как суд принял заявление, вводится процедура реализации имущества и назначается финансовый управляющий (арбитражный управляющий). С этого момента всё общение с кредиторами и судебными приставами осуществляет финансовый управляющий. Прекращается начисление всех процентов и штрафов по всем долгам. Приостанавливаются все исполнительные производства и взыскания. Не может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
  • Через 6 месяцев завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, чьи требования не были погашены. (За исключением алиментов и обязательств о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, так же возмещение морального вреда, субсидиарной ответственности)

Цена

Стоимость банкротства физических лиц Москвы и любого другого города рассчитывается по определенной схеме лично для каждого клиента. Цена зависит от сложности и трудоемкости самого дела и объема работ, которые предстоит взять на себя управляющему в процессе банкротства гражданина. Выяснить, сколько будет стоить ведение вашего дела, можно на предварительной консультации.

Если вы соответствуете следующим критериям:
  1. Прописка (временная регистрация на 3 года) в Москве или Московской области
  2. Общая сумма задолженности перед кредиторами, составляет до 10 млн. рублей.
  3. Отсутствует движимое и недвижимое имущество (за исключением единственного жилья), то стоимость банкротства составит:

Оформление банкротства — 30 000 руб.

  • Проведение первичной консультации
  • Анализ ситуации и выработка стратегии действий
  • Составление индивидуального плана банкротства
  • Консультация по документам
  • Подготовка заявления на банкротство
  • Представление саморегулируемой организации
  • Подача заявление о признании гражданина банкротом в суд
  • Оплата государственной пошлины
  • Соблюдается строгая конфиденциальность!

Проведение банкротства — 95 000 руб. 65 000 руб.*

  • Оплата депозита.
  • Представление интересов гражданина в суде
  • Представление кандидатуры арбитражного управляющего
  • Проведение переговоров с кредиторами и их представителями
  • Проведение переговоров с судебными приставами
  • Оплата всех необходимых публикаций в официальных изданиях
  • Подготовка отчетов к собраниям кредиторов
  • Проведение собраний кредиторов
  • Моральная и юридическая поддержка на всех этапах работы!
Полный прайс лист
Опубликовано вт, 10/29/2013 - 15:59 пользователем admin
Опубликовано вт, 02/06/2018 - 09:53 пользователем admin

Согласно ФЗ-152 уведомляем вас, что для функционирования наш сайт собирает cookie, данные об IP-адресе и местоположении пользователей. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, пожалуйста, покиньте сайт.